O Serasa Score é a principal ferramenta usada por bancos, financeiras e lojistas para avaliar se um cliente tem boas chances de pagar suas contas em dia. A pontuação varia de 0 a 1.000 e, quanto maior, melhores são as condições para conseguir crédito, empréstimos e financiamentos. Mas, para muitos brasileiros, ver o score cair sem entender exatamente o motivo é uma realidade que traz preocupação.
Entre os fatores que mais contribuem para a queda estão os atrasos no pagamento de contas, mesmo que de poucos dias, e a negativação do CPF por dívidas não quitadas. Outro ponto importante é a quantidade de consultas de crédito em curto período: quando há muitas, o mercado entende como sinal de risco. Além disso, a contratação de novos empréstimos ou cartões também pode reduzir temporariamente a pontuação, já que compromete parte da renda disponível.
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As consequências de um score baixo são claras: maior dificuldade para conseguir crédito, juros mais altos e barreiras em negociações com bancos e empresas. Em alguns casos, o consumidor chega a ser recusado em compras parceladas ou financiamentos simples, o que limita o acesso a oportunidades financeiras e pode reforçar um ciclo de endividamento.
A boa notícia é que existem ações práticas para evitar novas quedas e recuperar a credibilidade. Pagar as contas rigorosamente em dia é o primeiro passo. Evitar pedidos de crédito sem planejamento e manter os dados cadastrais atualizados também são medidas fundamentais. Outro cuidado importante é não realizar consultas excessivas de empréstimos e cartões, já que essas movimentações são monitoradas no cálculo do score.
Para quem já tem o score baixo, a recuperação passa pela negociação de dívidas. Plataformas como o Serasa Limpa Nome permitem acordos com descontos e, em muitos casos, o pagamento via Pix já reflete no aumento da pontuação em tempo real. Além disso, ativar a Conexão Bancária no aplicativo do Serasa pode ajudar, pois permite que o mercado veja um histórico mais completo do comportamento financeiro do consumidor.
Por fim, especialistas recomendam adotar uma rotina de acompanhamento mensal do score, avaliando sua evolução e ajustando hábitos financeiros. O uso de ferramentas de organização, como planilhas simples ou aplicativos, pode auxiliar no controle de gastos e na disciplina necessária. Com consistência e paciência, é possível transformar um histórico negativo em uma pontuação sólida, abrindo portas para crédito mais barato e maior tranquilidade financeira.